Финансовая грамотность – залог стабильного будущего. Octobank активно помогает своим клиентам и всем желающим разобраться в основах управления финансами, запустив серию бесплатных вебинаров.
Каждый четверг в 19:00 на платформе ZOOM проходят образовательные сессии, где эксперты делятся полезными знаниями о личных финансах, бюджетировании и эффективном планировании расходов.
6 февраля состоялся третий вебинар, посвященный кредитам и долгам.
Участники узнали:
Как выбрать выгодный кредит и не переплачивать
Как правильно рассчитывать свою кредитную нагрузку
Какие инструменты помогут быстрее закрыть долги
Как банки в Узбекистане оценивают кредитную историю.
Понимание того, как финансовые организации анализируют кредитную историю заемщика, помогает избежать отказов в кредитовании и улучшить свои финансовые возможности. Именно этот вопрос мы хотим детально разобрать в данной статье вместе с финансовым экспертом Андреем Тучковым.
Сегодня кредитная история стала одним из ключевых факторов при оформлении займов в Узбекистане. Банк, выдавая кредит, должен быть уверен, что заемщик сможет вовремя и полностью его погасить. Но как именно банки оценивают кредитную историю и почему она играет решающую роль в финансовой жизни граждан?
Что такое кредитная история и где она хранится?
Кредитная история — это информация обо всех кредитах, займах и обязательствах заемщика перед банками и другими финансовыми организациями. В Узбекистане данными о кредитных историях занимается Государственный реестр кредитной информации (ГРКИ).
Каждый банк перед выдачей кредита запрашивает отчет из ГРКИ, чтобы проверить:
Как часто заемщик брал кредиты
Были ли просрочки по выплатам
Какой уровень долговой нагрузки у заемщика
Как банки оценивают вашу кредитную историю.
Финансовые организации используют несколько ключевых параметров:
Своевременность платежей:
– Если вы всегда платите в срок, это повышает ваш кредитный рейтинг
– Просрочки ухудшают вашу историю, особенно если долг перешел в категорию проблемных
Общий уровень долговой нагрузки (ПДН)
– Банки рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН), который не должен превышать установленного лимита (обычно до 50% от доходов).
– Чем выше ваш ПДН, тем меньше шансов на получение нового кредита.
Количество кредитов
– Если у вас много активных кредитов, банк может отказать в новом займе.
– Большое число запросов на кредит за короткий срок также может насторожить банк.
Отрицательная кредитная история
– Если заемщик имел просрочки свыше 90 дней, он попадает в категорию"плохих" заемщиков.
– Такие клиенты могут не получить кредит или столкнуться с повышенной процентной ставкой.
Наличие судебных споров и задолженностей перед налоговыми органами
– Банки также могут проверять, числится ли заемщик в базе Бюро принудительного исполнения.
– Долги перед государством (неуплаченные налоги, штрафы) могут стать причиной отказа в кредите.
Почему хорошая кредитная история важна
Хороший кредитный рейтинг дает заемщику множество преимуществ:
Высокие шансы на одобрение кредита – банки охотнее выдают кредиты клиентам с положительной историей.
Более низкие процентные ставки – для надежных заемщиков банки предлагают более выгодные условия.
Доступ к большим суммам кредита – банк может предложить ипотеку или автокредит на большую сумму.
Возможность оформления кредитной карты – при хорошем рейтинге банк одобряет карты с высоким лимитом.
Как улучшить свою кредитную историю
Если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, ситуацию можно исправить:
Погашайте текущие кредиты вовремя – старайтесь не допускать просрочек.
Не берите слишком много кредитов одновременно – это ухудшает показатель ПДН.
Используйте кредитную карту правильно – не допускайте долгов в беспроцентный период выше 30% от лимита.
Закрывайте старые долги – если у вас есть непогашенные обязательства, их лучше оплатить до подачи новой заявки.
Запрашивайте свою кредитную историю – в Узбекистане можно бесплатно получить отчет несколькими способами.
Способы получения кредитной истории в Узбекистане
В Узбекистане доступно несколько способов получения информации о вашей кредитной истории. Рассмотрим основные из них:
1. Через личный кабинет на сайте Кредитного бюро (infokredit.uz)
Вы можете запросить свою кредитную историю онлайн через личный кабинет на сайте Кредитно-информационного аналитического центра (Кредитного бюро).
Для этого необходимо пройти регистрацию через систему OneID.
2. По почте
Запрос можно отправить по почте, приложив:
Копию документа, удостоверяющего личность.
Подписанное заявление (образец доступен на сайте Кредитного бюро).
Нотариальное заверение подписи заявителя.
Все документы направляются на почтовый адрес Кредитного бюро (ул. Кораташ, 1, 8 этаж, Бешагач ж/м, Шайхантахурский район, Ташкент).
3. Через Единый портал интерактивных государственных услуг (my.gov.uz)
Наиболее удобный и популярный способ – получение кредитной истории через Единый портал my.gov.uz.
Достаточно зарегистрироваться на портале, перейти в раздел «Получение кредитной истории», выполнить несколько простых шагов – и вы получите полную информацию о своих кредитах.
Понимание принципов работы кредитной истории и ее влияния на финансовые возможности помогает избежать проблем с долгами и сделать кредитование более выгодным. Важно помнить, что грамотное управление кредитами – это не только доступ к лучшим условиям, но и основа финансовой стабильности.
В завершение – совет от финансового эксперта, Андрея Тучкова: «Кредитная история – это ваша финансовая репутация. Чем лучше она, тем выгоднее и доступнее для вас кредитные продукты. Если вы планируете взять ипотеку, автокредит или оформить кредитную карту, заранее позаботьтесь о своем кредитном рейтинге. Трезво оценивайте свои возможности погашения. Если есть какие-то сомнения, скорее всего они у вас правильные и вам этот кредит не нужен, вы его просто не потянете. Любое сомнение, любое нарушение платежной дисциплины приведет вас в конце концов финансовой катастрофе. В мире финансов, как и в жизни, хорошее имя ценится дороже денег!»
Вебинары от Octobank – это доступ к практическим знаниям и реальным инструментам для уверенного управления личными финансами. Присоединяйтесь к вебинарам, чтобы сделать свои финансы управляемыми!
Ссылка на регистрацию https://us02web.zoom.us/webinar/register/WN_dIVI6DXqRhK91nlxYn7HjA#/registration
На правах рекламы.
